Cualquier persona con un conocimiento básico del sector financiero se ha preguntado al menos una vez en su vida si invertiría sus ahorros personales para multiplicarlos, o al menos protegerlos de la devaluación como resultado de la inflación , que tiene un lugar fuerte en la economía rusa. Según las estadísticas, uno de cada tres rusos tiene ahorros personales, y el propósito de estos ahorros no es específico – el dinero se ahorra “en un día lluvioso” o “en reserva”.La cuestión de invertir dinero libre es bastante compleja, y cuanto mayor sea la cantidad de ahorros, más difícil es adjuntar “correctamente” su dinero. De hecho, 50.000 rublos no serán suficientes para iniciar un negocio propio, y casi la única manera de ahorrar dinero es depositarlo en un banco para obtener un interés pequeño pero garantizado que cubra parte de la inflación. Si los ahorros superan el millón de rublos, la opción con el banco no es adecuada, ya que el sistema ruso existente de seguro de depósito permite al depositante devolver sólo hasta 700.000 rublos en caso de cierre del banco. Por supuesto, es posible colocar fondos en varios bancos, o incluso en un banco extranjero, pero la situación en la economía mundial se está volviendo cada vez más turbulenta día a día, y nos gustaría poder cobrar rápidamente su dinero en caso de necesidad.La segunda forma más popular de ahorrar dinero es comprar bienes raíces. Pensarías que comprarías un apartamento, lo alquilarías y tendrías un ingreso estable y pasivo. Sin embargo, muchos no tienen en cuenta la depreciación del apartamento y los objetos en él, lo que requiere que el propietario renueve por completo los muebles y electrodomésticos, así como para llevar a cabo reparaciones de capital al menos una vez cada 5 años. Tales costos, incluso en el caso de reparaciones económicas, pueden alcanzar fácilmente el 10-15% del valor de los bienes raíces, lo que reduce significativamente la cantidad de ganancias y equipara este método de preservación de fondos a depositar los ahorros en el banco. La única ventaja es el aumento constante de los precios de los bienes raíces, comparable a las tasas de inflación, y cierta protección del ahorro contra fuertes perturbaciones financieras a escala mundial o nacional.Los métodos anteriores para invertir el ahorro personal están dirigidos a preservar los fondos en lugar de aumentarlos, por lo que son difíciles de atribuir a la inversión. Sí, el riesgo es mínimo, pero el porcentaje de ingresos generados, teniendo en cuenta la tasa de inflación actual, también es muy bajo. Una forma más rentable de invertir ahorros es invertir en mercados comerciales o financieros reales.Según las estadísticas, el porcentaje de empresarios exitosos, así como los comerciantes privados, no supera el 7-10%. Esto significa que en el mejor de 1 de cada 10 inversores no se “quemará” y hará un beneficio. Estas estadísticas nos hacen pensar con firmeza en las perspectivas de negocios independientes o operaciones especulativas en los mercados financieros. Esta es la causa fundamental de la proliferación generalizada de diversos tipos de fondos y programas de gestión fiduciaria, dedicados profesionalmente a aumentar los fondos de sus clientes.En los últimos años, las inversiones en los llamados fondos mutuos, es decir, los fondos mutuos, que son estructuras sin personalidad jurídica y cuyos activos están bajo la gestión fiducial del fondo, se han vuelto muy populares. De hecho, un fondo de inversión unitario se forma a partir del dinero de los depositantes (accionistas), que es acumulado y gestionado por un gestor profesional. A pesar del estricto control estatal sobre las actividades de los UIF, los riesgos de inversión superan los riesgos de los valores de renta fija y otros instrumentos de inversión con garantías estatales, sin embargo, esto se compensa con una rentabilidad bastante alta, llegando a veces a 50-60 por ciento anual.Otra inversión más eficiente (pero también más arriesgante) es la participación en el programa de gestión de fideicomisos de uno de los corredores que prestan servicios en el mercado Forex. Uno de los ejemplos más interesantes es la empresa Mill Trade que ofrece 2 programas de inversión principales para elegir: “Golden 7” y “MILL-INVEST”. Según la compañía, ambos programas soportan riesgos mínimos, ya que los fondos invertidos se acumulan y transfieren a la gestión de los operadores profesionales de la compañía, y los fondos se distribuyen entre los siete mejores operadores, asegurando así la diversificación de inversiones. Según las estadísticas dadas por la empresa en su página, el programa Golden 7 permite obtener hasta un 13% de crecimiento mensual de capital, que, en el entorno actual, es una cifra muy alta. El programa “MILL-INVEST” no asume ningún riesgo (de nuevo, según la información de la página de la empresa) y garantiza al inversor el 7% de los ingresos mensuales. La fiabilidad de los datos proporcionados por la empresa puede ser verificada por los comentarios de los inversores que participaron en estos programas, pero no he encontrado personalmente ningún comentario negativo todavía.Mill Trade Company no es un monopolio en el ámbito de la prestación de programas de inversión, casi cada segundo corredor ofrece tales servicios a sus clientes. A pesar de las diferencias bastante graves entre todos estos programas, su esencia es la misma – acumulación de fondos de los inversores y su transferencia a la gestión de fideicomiso de un grupo de comerciantes profesionales. Sin embargo, no se proporcionan garantías, aparte de las garantías personales de los corredores, y los fondos invertidos no están legalmente asegurados contra posibles pérdidas. La mejor manera de invertir en este tipo de programas es buscar las ofertas más equilibradas entre los corredores y asignar la cantidad de inversión entre varios programas.Entre los programas más interesantes, es posible asignar:- Index TOP 20 – inversiones en los 20 mejores gestores del grupo FOREX MMCIS- Share4you – servicio de autocopia de Forex4you empresa.La misma forma de invertir es invertir en cuentas PAMM (Módulo de Gestión de Asignación porcentual (PAMM). PAMM-cuenta es un sistema de gestión de fideicomiso según inversiones, que proporciona duplicación de transacciones del gestor en las cuentas de los inversores. El papel del gerente es desempeñado generalmente por el comerciante que publica estadísticas de sus operaciones comerciales en una sección especial del sitio web del corredor. Cuanto mejor sea la tasa de retorno de un operador, mayor será su lugar en la calificación, y más inversores invierten en ella. Puede obtener más información sobre cómo elegir un administrador leyendo el artículo: ¿Cómo elegir un administrador de una cuenta PAMM?Al invertir en una cuenta PAMM, el inversor suele celebrar un acuerdo con el operador, que refleja todas las condiciones de cooperación: la distribución de ingresos, pérdidas, plazo de inversión, multas por retiro anticipado de fondos, etc. El volumen de operaciones comerciales realizadas en la cuenta del inversor suele ser proporcional al tamaño de la cuenta del operador con el tamaño de la cuenta del administrador. Por lo tanto, si la suma en la cuenta del administrador es igual a 10000 dólares, y la suma en la cuenta del inversor hace 1000 dólares el volumen de transacciones comerciales duplicadas en la cuenta del inversor será igual a 1/10 volumen de transacciones en la cuenta de el gerente.Del mismo modo, el beneficio se asigna después de que expire la inversión, neto de comisiones de gestión y sujeto a los términos del acuerdo. Si el gestor no recibe beneficios para el período de notificación y soporta pérdidas, no recibirá remuneración hasta que restablezca el saldo de la cuenta PAMM al nivel anterior.Vamos a ilustrar todo lo anterior con el siguiente ejemplo. Supongamos que el monto en la cuenta del gerente es $10,000, en la cuenta del inversionista1 – $1,000, en la cuenta del inversionista2 – $5,000, en la cuenta del inversionista3 – $10,000, en la cuenta del inversionista4 – $20,000, el plazo de inversión bajo la c acuerdo apartado – 1 mes, la distribución de beneficios – 60/40 (60% al inversor, 40% al comerciante). Si el gerente compra 1 lote de EUR / USD, la cuenta del inversor1 abre una posición larga de 0.1 lote, inversor2 – 0.5 lote, inversor3 – 1 lote, inversor4 – 2 lotes.La opción 1 es una evolución positiva. Supongamos que el par EUR/USD ha crecido 250 puntos en 25 días naturales, el gerente corrige el beneficio y no abre nuevas posiciones. Por lo tanto, el beneficio para el gerente en su propia cuenta será de 2500 dólares, el beneficio en la cuenta del inversor1 – 250 dólares, en la cuenta del inversor2 – 1250 dólares, en la cuenta del inversor3 – 2500 dólares, en la cuenta del inversor4 – 5000 dólares. Teniendo en cuenta las comisiones especificadas en el acuerdo, el beneficio entre los inversores y el gestor se distribuirá de la siguiente manera: investor1 – 250*0.6 (60%) á 150 dólares; investor2 – 1250*0.6 a 750 dólares; investor3 – 2500*0.6 a 1500 dólares; inversionista4 – 5000*0.6 a 3000 dólares; gerente – 2500 (beneficio en cuenta propia) + 250*0.4 (comisión en la cuenta del inversor1) + 1250*0.4 (comisión en la cuenta del inversor2) + 2500*0.4 (comisión en la cuenta del inversionista3) +5000*0.4 (comisión en la cuenta del inversionista4) a 6100 dólares.Es obvio que el gerente está interesado en el comercio rentable, ya que sus ingresos aumentan varias veces debido a las tarifas recibidas para el mantenimiento de las cuentas de los inversores.Opción 2 – Evolución adversa. Por ejemplo, para un mes calendario, las pérdidas totales de un gestor ascendieron a 250 puntos con el mismo volumen de trading igual a 1 lote. Por lo tanto, la pérdida para el gerente será de 2500 dólares, para el inversor1 – 250 dólares, para el inversor2 – 1250 dólares, para el inversor3 – 2500 dólares, para el inversor4 – 5000 dólares. El gestor no recibirá ninguna remuneración hasta que restaure el saldo de su propia cuenta y, en consecuencia, las cuentas de los inversores, y no comenzará a obtener beneficios al final del próximo período de presentación de informes.Técnicamente, para la plataforma de negociación PAMM-cuenta actúa como una sola cuenta de operaciones, pero el administrador no tiene la capacidad de retirar fondos de los inversores, lo que reduce en gran medida el riesgo de cualquier pérdida como resultado de fraude. Legalmente, una cuenta PAMM es una de las formas de gestión de fideicomisos, pero la implementación actual de esta tecnología por la mayoría de los corredores contradice el artículo 1013 del Código Civil de la Federación de Rusia (Código Civil de la Federación de Rusia), como en el comercio de crédito utilizado fondos (apalancamiento). Además, a menudo se violan las normas especificadas en el artículo 1012 del Código Civil de la Federación de Rusia, como resultado de lo cual, de conformidad con el artículo 1017 del Código Civil de la Federación de Rusia, el acuerdo de gestión de fideicomisos se reconoce como nulo , y el inversor se ve privado de cualquier protección legal.La analogía de usar cuentas PAMM es el llamado “comercio social”. Algunas plataformas de trading permiten a los traders utilizar las opciones de copiar operaciones de colegas experimentados en su cuenta de trading. En particular, las plataformas de trading MetaTrader 4 y MetaTrader 5 tienen una pestaña “Señales”, que contiene una lista de cuentas de trading disponibles para copiar cuentas de trading con información detallada sobre ellas. Las señales se ordenan según la clasificación y se pueden pagar o de forma gratuita. La principal diferencia entre el trading social y las cuentas PAMM es que no hay necesidad de celebrar acuerdos, pagar comisiones, no términos de inversión, etc. De hecho, en este caso, el comerciante copia automáticamente las operaciones comerciales en su cuenta de operaciones, por lo que es liberado de tomar decisiones comerciales. No tiene ninguna obligación con la persona que proporciona estas señales, pero asume todos los riesgos en su totalidad.Invertir en cuentas PAMM y trading social conlleva riesgos más altos que los riesgos de un operador “cauteloso” pero no profesional que tiene cierta experiencia en el comercio real en Forex y aplica correctamente los principios de la gestión. Si el comerciante tiene la experiencia antes mencionada y suficiente capital (de $100,000), es bastante capaz de llevar a cabo el comercio rentable por su cuenta, trayendo un ingreso estable con niveles aceptables de riesgo. Además, a medida que se acumula la experiencia, un comerciante bien puede moverse a la “liga profesional” y ocupar firmemente su nicho en ella.La disponibilidad de capital significativo abre una gran cantidad de oportunidades inaccesibles para los pequeños especuladores. Casi cualquier bróker proporciona a sus clientes condiciones VIP beneficiosas: aumento de la tasa de fondos no utilizados (hasta 20%), comisiones reducidas, servicios de gerentes y consultores personales, mejor swap, apalancamiento individual, señales de trading gratis de la mayoría sistemas avanzados de análisis técnico y analistas financieros, acceso a portales especializados, noticias, analíticas, etc. Como regla general, el número de clientes VIP incluye a cualquier operador que tenga más de 50,000-100,000 dólares en su cuenta (dependiendo de las condiciones de un corredor en particular).Si un operador no tiene suficiente experiencia en los mercados financieros, la mejor manera de invertir es invertir en programas de gestión de fideicomisos de varios corredores para diversificar las inversiones. Paralelamente a la inversión, se recomienda estudiar los fundamentos del trading en el mercado Forex para cambiar las proporciones de la inversión a favor del comercio independiente, ya que sólo el control de riesgos personales proporciona ciertas garantías para la seguridad y crecimiento de su capital.
01 Nov